疫情下保险行业的危与机

疫情下保险行业既面临业务受限、赔付压力等危机，也迎来投保意识提升 、互联网保险发展等机遇 ，长期或成价值洼地
。机遇投保意识再提升
，险企长期受益历史经验支撑：从过往经历看，疫情爆发通常会提升公众保险意识 ，疫情过后健康险等保障产品销售会回升。如2003年非典时期
，4月以后疫情得到控制，健康险销售迎来高潮 。

疫情危机下金融保险行业应加速数字化转型 ，强化线上服务能力
，同时抓住公众风险意识提升的契机，通过科技赋能优化产品与服务 ，实现线上线下融合发展
。

危机与机遇在金融领域是相互依存
、可转化的关系
，危机通过市场波动、政策调整和行业变革创造机遇，而机遇的把握需依赖专业能力与理性决策。

退的每一张老保单确实可能为保险业“减负
” ，核心逻辑在于缓解保险公司因利差损导致的经营压力 。

洞察行业新趋势：把握“危”与“机 ”的平衡当前投资市场全景分析 “资产荒
”加剧：银行定存利率 、国债收益率持续下行（如三年前定存利率3%→当前5%），客户对安全资产的需求激增
。资本市场波动：股市
、基金赚钱效应减弱
，居民风险偏好降低，“保本”“稳健 ”成为核心诉求。

疫情之下,你买的这些保险自动升级了!

例如 ，信泰人寿、复星联合 、瑞泰人寿
、阳光人寿、渤海人寿等公司的部分产品
，确诊新冠肺炎后可以获得额外的保险金赔付 。

覆盖范围：本次扩展涵盖中国人寿31款长期重疾险产品，客户无需额外购买新保险 ，原有保单自动升级保障
。赔付条件：若被保险人确诊新冠肺炎且达到重型或危重型标准（依据国家卫生健康委员会发布的诊疗方案判定）
，即可触发赔付。

扩展责任适用条件确诊要求：被保险人在扩展责任有效期内，经医院确诊初次发生新型冠状病毒肺炎 ，且临床分型为重型或危重型（具体释义以正式公告为准） 。排除情形：合同生效（或最后复效）之日前
，被保险人已确诊或疑似新冠肺炎，或因疫情处于医学隔离/观察中的 ，不承担扩展责任
。

重疾险 直接赔偿情况：虽然新冠肺炎本身不在重疾险的保障范围内
，但如果因新型肺炎导致了深度昏迷 、慢性呼吸功能衰竭
、肺源性心脏病、严重继发性肺动脉高压 、单侧肺脏切除这几种疾病，重疾险是可以赔偿的。同时 ，含有身故责任的重疾险，若被保险人因感染新型肺炎导致身故
，也可以获得赔偿 。

疫情期间五个常见保险法律问题梳理

〖壹〗、续缴保险费问题：根据《保险法》第36条以及第37条，保险费缴纳有宽限期
、中止期和终止期。在疫情特殊时期 ，如果投保人因为受疫情影响导致宽限期、中止期内无法按时缴纳保费
，应当及时告知保险人，并留存相关证据
。

〖贰〗 、问题5：疫情期间保险公司赠送保险后发生纠纷 ，如何处理？赠送人身保险不违反法律强制性规定和公序良俗的
，合同效力应予认可。发生保险事故后，被保险人
、受益人有权主张赔付 。赠送财产保险或变相违规业务的除外
。

〖叁〗、取消免赔额：在疫情期间 ，鼎诚人寿取消了相关保险产品的免赔额限制。这意味着客户在申请理赔时
，无需承担免赔额部分的费用，能够获得全额理赔 ，进一步提高了理赔的保障力度 。取消等待期限制：对于因感染新型冠状病毒肺炎而出险的客户
，鼎诚人寿取消了等待期限制
。

〖肆〗 、选取正规渠道和产品：购买香港保险应选取正规的保险公司和保险代理人，了解产品的条款和细则 ，避免盲目跟风购买。同时，要注意汇率风险和法律差异等问题 。对香港保险行业的建议加强线上服务：在疫情期间
，保险公司应加强线上服务，如线上询问
、投保、理赔等 ，提高服务效率
，方便客户办理业务
。

〖伍〗 、受疫情影响生产经营出现严重困难的企业，可按规定对应缴的企业基本养老
、工伤、失业保险费申请缓缴。缓缴期限原则上不超过6个月 ，缓缴期间免收滞纳金 。

〖陆〗 、律师解答疫情期间车辆保险还是应当按时续保
，由于疫情特殊原因，可以通过线上续保的方式缴纳保费
。根据规定 ，机动车交通事故责任强制保险合同期满
，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单 ，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人
，应当依照法律规定投保机动车交通事故责任强制保险。

疫情三年得与失①:财险等来了什么?

〖壹〗
、疫情三年，财险行业在车险改革缓冲、短期健康险爆发中取得一定成绩 ，但未改变行业本质逻辑，后疫情时代提升核心能力仍是关键 。车险：疫情平滑了改革可能带来的业绩震荡曲线改革契机与缓冲空间：2020 年疫情爆发使车险出险率降至行业数据统计以来最低值
，赔付率骤降。

疫情危机下对于金融保险行业发展的思考

〖壹〗 、疫情危机下金融保险行业应加速数字化转型，强化线上服务能力 ，同时抓住公众风险意识提升的契机
，通过科技赋能优化产品与服务，实现线上线下融合发展
。疫情对金融保险行业的直接冲击与挑战传统线下业务受阻保险行业高度依赖线下沟通建立信任 ，疫情导致面对面销售、客户拜访
、线下活动等无法开展
，直接冲击代理人渠道和中介机构业务。

〖贰〗、疫情下保险行业既面临业务受限 、赔付压力等危机，也迎来投保意识提升
、互联网保险发展等机遇 ，长期或成价值洼地 。机遇投保意识再提升
，险企长期受益历史经验支撑：从过往经历看，疫情爆发通常会提升公众保险意识 ，疫情过后健康险等保障产品销售会回升
。

〖叁〗、疫情冲击下消费金融行业面临业务受阻 、现金流考验等危机
，但也迎来线上化转型
、科技融合、行业整合等机遇，长期向好趋势不变 ，下半年有望快速恢复，机构需采取多种策略应对并把握市场机会。

万一“阳”了,哪些保险能赔?影响以后买保险吗?

重疾险：感染严重达到重疾险理赔条件
，如深度昏迷，可赔付 。身故赔付：严重感染治疗无效导致身故 ，寿险可理赔
。分险种 、分产品赔付情况：重疾险：新冠本身不在保障范围内
，但导致的一些疾病如深度昏迷等，符合条款规定可理赔。

重疾险：对赔付的疾病种类都有明确标准 ，而新冠作为一种新的疾病
，不在保障范围内 。但新冠导致的一些疾病如深度昏迷等，符合条款规定的话 ，也有可能获得理赔
。

万一得了传染病
，重疾险
、医疗险、寿险 、意外险（特定情况）可赔；带病投保难度因疾病类型和治愈情况而异，意外险可直接投保 ，部分传染病治愈后无后遗症可正常投保重疾险
、医疗险和寿险。具体如下：得了传染病
，哪些保险可以赔重疾险乙类传染病：部分疾病在赔付范围内 。

如果不幸感染传染病，能否获得保险的赔付 ，主要取决于所患传染病的类型以及所购买的保险种类
。重疾险：乙类传染病：部分乙类传染病（如因疾病情况严重引发的深度昏迷、中度昏迷 、慢性呼吸功能衰竭等）若达到合同约定的理赔标准，重疾险可以赔付。

若不幸确诊癌症后再购买保险
，通常无法获得赔付，因为保险产品的投保前提是“健康投保 ” ，且多数重疾险、医疗险等对“投保前已患疾病
”均列为免责条款
，不存在“买保险赔更多”的可行方案 。